금통장 개설 가능한 은행 조건 정리

금통장은 실물 금 없이 은행 통장을 통해 금을 거래하고 보관할 수 있는 금융상품입니다.

한국조폐공사와 은행권의 협약으로 탄생한 이 상품은 1g 단위로 매입·매도할 수 있어 금 투자 진입장벽을 낮췄습니다.

하지만 모든 은행이 취급하는 것은 아니며, 개설 조건도 조금씩 다릅니다.

그렇다면 금통장은 어떤 은행에서 개설 가능하고, 조건은 어떻게 다를까요?

금통장 개설 가능한 은행 조건 정리

• 대표 은행: 국민·신한·우리·농협·IBK 등
• 1g 단위 소액 매입 가능, 수수료 및 부가세 유의
• 비대면 개설 가능 여부 은행별 상이

1. 금통장 상품이란 무엇인가요?

금통장은 실물 금을 사고팔 필요 없이, 통장을 통해 금 시세에 연동된 수익을 얻는 상품입니다. 실제 금을 실시간으로 매입한 뒤 예수하거나 매도하면 해당 시세에 따라 현금으로 전환됩니다.

1) 실물 없이 금에 투자 가능

한국거래소 금시장에 연동된 금 시세를 기준으로 1g 단위로 자유롭게 매입·매도가 가능합니다. 실물 보관이나 도난 위험이 없어 안전성이 높습니다.

2) 수익에 따른 과세 구조

5년 이상 보유 시 매매 차익 비과세가 적용됩니다. 단기 매매 시엔 양도소득세가 발생할 수 있고, 매매금액엔 10% 부가가치세가 부과됩니다.

3) 일반 통장처럼 자유 입출 가능

일반 입출금통장처럼 원할 때 매수·매도가 가능하며, 일부 은행은 모바일로도 거래를 지원합니다.

2. 금통장 개설 가능한 주요 은행 목록

현재 금통장을 직접 개설할 수 있는 주요 은행은 아래와 같습니다. 은행별로 개설 방식이나 수수료, 최소 거래 단위에 차이가 있습니다.

1) 국민은행 골드바운드계좌

KB스타뱅킹 앱에서 비대면 개설 가능하며, 1g 단위로 거래됩니다. 매매 수수료는 1% 수준이며, 부가세는 별도 적용됩니다.

2) 신한은행 골드리슈통장

모바일 개설은 불가하며, 지점 방문 필요. 신한 골드바 계열과 연계해 실물 인출도 가능하지만 수수료는 1.5%로 다소 높은 편입니다.

3) 우리은행 골드적립통장

매월 일정 금액 자동 매입이 가능한 적립식 금통장입니다. 최소 거래 단위는 0.1g이며, 수수료는 1.2% 수준입니다.

4) NH농협은행 금현물통장

모바일 금고 앱을 통해 가입 가능하며, 한국조폐공사 연계로 실물 금 인출도 지원합니다. 세금 우대 혜택은 없지만 안정성이 높습니다.

5) IBK기업은행 골드뱅킹

비대면 개설 불가. 1g 단위 자유 거래 가능하며, 수수료는 낮은 편이지만 실물 인출 시 별도 비용이 발생합니다.

3. 금통장 개설 조건 비교표

은행	개설 방식	수수료	특징
국민은행	모바일 개설 가능	1.0%	1g 단위, 비대면 지원
신한은행	지점 방문	1.5%	실물 인출 가능
우리은행	모바일·지점 병행	1.2%	적립식, 최소 0.1g
농협은행	앱 개설 가능	1.0%	조폐공사 연계
기업은행	지점 방문	0.9%	낮은 수수료

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4. 실제 사용자들의 금통장 이용 후기

금통장은 단기 시세차익보다는 분산투자와 자산보호 목적으로 활용하는 경우가 많습니다. 아래는 다양한 사용자 유형별 실제 활용 사례입니다.

1) 국민은행 통해 비대면 개설한 30대 직장인 박주연 씨

“KB스타뱅킹 앱으로 바로 개설할 수 있어 너무 편했어요. 월 10만 원씩 자동 매입 설정해두고, 물가가 불안할 때마다 금이 든든한 느낌이에요.”

2) 실물 인출 목적으로 신한은행을 선택한 김대호 씨

“가격이 오르면 금바로 바꿔 실물 수령까지 가능하다는 점이 마음에 들어 신한을 선택했습니다. 수수료는 조금 높지만 인출이 필요해서 감수했어요.”

3) 자동 적립 중심으로 우리은행 이용 중인 장수현 씨

“우리은행은 0.1g 단위로 적립 가능해서 부담이 적었어요. 금값이 떨어질 때도 분할 매입할 수 있어 중장기 분산 투자용으로 딱입니다.”

5. 금통장 이용 시 추천 전략

금통장은 고수익 상품이 아니므로, 가격 등락에 일희일비하기보단 중장기 전략이 필요합니다. 다음의 전략이 대표적입니다.

1) 물가 상승 대비용 포트폴리오 구성

현금성 자산이 많을수록 인플레이션에 취약합니다. 금통장을 활용하면 화폐가치 하락 시에도 일정 자산이 방어 역할을 해줍니다.

2) 적립식 자동매입 설정

일시매수보다 월 단위 정기 적립이 평균 매입단가를 낮출 수 있어 금 투자에는 적합합니다. 특히 금값 변동이 클수록 유리한 전략입니다.

3) 실물 인출이 필요한 경우 지점 방문형 선택

금은 실물로도 가치를 인정받는 자산입니다. 실물 수령까지 고려하는 경우 신한은행·농협은행이 적합하며, 수수료 구조도 반드시 확인해야 합니다.

• 비대면 개설 원할 땐 국민은행·농협은행 추천
• 소액 적립과 분할 매입은 우리은행 유리
• 실물 인출 계획 있다면 신한은행 우선 고려

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6. 금통장 전략 비교 요약표

전략 유형	장점	단점	추천 대상
비대면 개설 + 자동매입	편리, 수수료 낮음	실물 인출 불가	모바일 중심 투자자
지점 개설 + 실물 인출	보안성, 실물 자산 보유	방문 필요, 수수료 높음	안정성 중시 투자자
적립식 분할 매입	리스크 분산, 평균 단가 하락	단기 수익 제한적	중장기 투자 성향
일시매입 + 단기 시세 대응	차익 기대	시세 변동 리스크	투기성 단기 투자자

7. 자주 묻는 질문

Q. 금통장은 누구나 개설할 수 있나요?

만 19세 이상이면 누구나 개설 가능하며, 일부 은행은 비대면 개설도 지원합니다.

Q. 금 매매 시 부가가치세가 붙나요?

네, 금 매입 시 10%의 부가세가 붙습니다. 단, 장기 보유 시 매매차익에 대한 세금은 면제됩니다.

Q. 금통장을 중도 해지하면 불이익이 있나요?

해지 개념보단 금 매도 시점에 따라 세금이 달라지며, 수익 실현 시 양도소득세가 부과될 수 있습니다.

Q. 실물 금으로 인출 가능한가요?

일부 은행(신한, 농협 등)은 실물 인출을 지원하나, 별도 수수료가 발생합니다.

Q. 금통장 수익률은 어떻게 결정되나요?

국제 금 시세와 한국거래소 금시장 가격에 따라 실시간 결정되며, 보유량과 시세 차익이 수익률을 좌우합니다.